巧用家庭理財(cái)“計(jì)算器” 女白領(lǐng)實(shí)現(xiàn)買(mǎi)房購(gòu)車(chē)夢(mèng)
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- 柴米油鹽醬醋茶，家庭生活到處都在花錢(qián)。小到1塊錢(qián)的調(diào)料，大到幾十萬(wàn)的房子，我們的生活無(wú)時(shí)無(wú)刻都離不開(kāi)"錢(qián)"。不管你是普通工薪族，還是中產(chǎn)階級(jí)，不管你的年收入有多少，加加減減，乘乘除除，只要算計(jì)好，你的生活就能過(guò)的相當(dāng)滋潤(rùn)。今天開(kāi)始，本報(bào)特別推出"家庭理財(cái)計(jì)算器"，聯(lián)合省內(nèi)專(zhuān)業(yè)理財(cái)師，為所有想通過(guò)理財(cái)，過(guò)好生活的家庭，提供最專(zhuān)業(yè)、最貼心、最權(quán)威的理財(cái)規(guī)劃。
本期家庭：王女士為長(zhǎng)春市某企業(yè)高管，稅后月收入約2萬(wàn)元，年終獎(jiǎng)約10萬(wàn)元，另有部分不固定紅利收入。其先生為某公司部門(mén)主管，月收入約為2萬(wàn)元，有一個(gè)3歲的兒子即將上幼兒園。王女士一家一直住著一套小房子。今年王女士打算改善住房條件，買(mǎi)一套較大的房子,還希望在兩年內(nèi)購(gòu)置一輛中檔轎車(chē)。王女士希望在保證生活質(zhì)量的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)改善生活的目標(biāo)。
本期理財(cái)師：交通銀行(601328)吉林省分行沃德財(cái)富中心理財(cái)師龍蕊
理財(cái)計(jì)算器：
"加"--添房置車(chē)巧貸款能實(shí)現(xiàn)
王女士目前家庭收入較穩(wěn)定，由于當(dāng)前利率較低，購(gòu)房用貸款的思路是正確的。一般地，每月所還貸款占月收入的1/4以下不會(huì)影響正常生活。假設(shè)按八成20年方式貸款，額度可以達(dá)到60萬(wàn)元，加上首付20萬(wàn)元，購(gòu)房總價(jià)將達(dá)到80萬(wàn)元。由于貸款消費(fèi)，客戶(hù)可以有更多資金進(jìn)行組合投資。另外，購(gòu)房時(shí)盡量采用公積金貸款，貸款利率為3.33％，相對(duì)商業(yè)貸款來(lái)說(shuō)，20年可節(jié)省9.57萬(wàn)元利息。
兩年后也可考慮貸款買(mǎi)車(chē)，既可提前消費(fèi)，也可讓自有資金進(jìn)行投資。計(jì)劃購(gòu)買(mǎi)20萬(wàn)元汽車(chē)，按照貸七成14萬(wàn)元(5年，利率4.5％)，月供2500元左右，對(duì)于王女士來(lái)說(shuō)還款壓力不大。屆時(shí)要準(zhǔn)備的就是首付款以及稅金、保險(xiǎn)等各項(xiàng)雜費(fèi)，約7萬(wàn)元。
"減"--減少風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)來(lái)實(shí)現(xiàn)
建議王女士家庭需要購(gòu)買(mǎi)足額保險(xiǎn)，建立財(cái)務(wù)安全屏障。二人可以先購(gòu)買(mǎi)基本險(xiǎn)，如重大疾病險(xiǎn)、意外身故險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等，家庭保險(xiǎn)金額應(yīng)該為結(jié)余的十倍，且最大投保限額不超過(guò)家庭總資產(chǎn)的15％，保險(xiǎn)費(fèi)為家庭收入也即年結(jié)余的十分之一，建議夫婦倆都買(mǎi)20萬(wàn)元的定期壽險(xiǎn)，附加重大疾病險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)，附加醫(yī)療及意外險(xiǎn)。
"乘"--基金定投復(fù)利累積
采用基金定投的方式進(jìn)行資金的積累，可以選擇投資平衡型基金和混合型基金，在分散風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，可以獲得穩(wěn)定的收益。定期定額投資具有類(lèi)似長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風(fēng)險(xiǎn)。它有自動(dòng)逢低加碼、逢高減碼的功能，無(wú)論市場(chǎng)價(jià)格如何變化總能獲得一個(gè)比較低的平均成本，因此定期定額投資可抹平基金的高峰和低谷，消除市場(chǎng)的波動(dòng)性。
