試點(diǎn)五年，村鎮(zhèn)銀行發(fā)起人“大行不如小行，中資行不如外資行”的狀況仍沒(méi)變。
早在2009年7月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)2009-2011年總體工作安排》(下稱《安排》)，計(jì)劃到2011年末，全國(guó)完成1027家村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起設(shè)立。
根據(jù)此前銀監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)，截至2011年末，全國(guó)已組建新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)786家，其中村鎮(zhèn)銀行726家(已開(kāi)業(yè)635家，另有91家批準(zhǔn)籌建)，三年規(guī)劃實(shí)現(xiàn)70.7%。
記者翻閱16家上市銀行和5家準(zhǔn)上市農(nóng)商行2011年報(bào)時(shí)發(fā)現(xiàn)，五大行村鎮(zhèn)銀行設(shè)立較為滯后，其中農(nóng)行、工行、交行只分別設(shè)立4、2、3家。中小銀行特別是農(nóng)商行村鎮(zhèn)銀行建設(shè)較快，以上海農(nóng)商行為例，其2011年報(bào)顯示，截至2011年末，已經(jīng)有20家村鎮(zhèn)銀行啟動(dòng)籌建。
大行村鎮(zhèn)銀行設(shè)立緩慢
據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，截至去年末，16家上市銀行中， 13家披露數(shù)據(jù)的銀行共設(shè)立村鎮(zhèn)銀行85家。其中，建設(shè)銀行、工商銀行、中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行五大行分別設(shè)立村鎮(zhèn)銀行16家、2家、18家、4家、3家，總計(jì)43家，占全國(guó)村鎮(zhèn)銀行比例為5.92%。
而銀監(jiān)會(huì)2011年報(bào)顯示，大型銀行資產(chǎn)占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)高達(dá)47.3%，相比之下，五大行設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的步調(diào)較為緩慢。
以建行為例。2010年4月，銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于加快發(fā)展新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有關(guān)事宜的通知》提及，對(duì)于設(shè)立30家以上新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的主發(fā)起人，允許探索組建新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)控股公司。
控股公司制瞬間點(diǎn)燃了大型銀行對(duì)于村鎮(zhèn)銀行熱情。建行聯(lián)手西班牙桑坦德銀行計(jì)劃開(kāi)設(shè)200家村鎮(zhèn)銀行，但村鎮(zhèn)銀行控股公司的方案上報(bào)后，卻進(jìn)展寥寥。
“去年的銀監(jiān)會(huì)報(bào)告中，曾提出與建設(shè)銀行、中國(guó)銀行繼續(xù)探索村鎮(zhèn)銀行批量化組建模式，但控股模式最終未能成行，應(yīng)主要受制于相關(guān)法律法規(guī)缺失?！蹦成鲜秀y行南通分行高層對(duì)記者稱。
另?yè)?jù)記者統(tǒng)計(jì)，截至去年底，民生銀行、浦東發(fā)展銀行、光大銀行、中信銀行、華夏銀行等5家股份制銀行分別設(shè)立村鎮(zhèn)銀行18家、13家、1家、1家、3家，合計(jì)36家。此外，南京銀行、北京銀行、寧波銀行三個(gè)城商行分別設(shè)立2家、3家、1家村鎮(zhèn)銀行，合計(jì)6家。
在翻閱了5家準(zhǔn)上市農(nóng)商行2011年報(bào)后記者發(fā)現(xiàn)，相對(duì)于較小的市場(chǎng)規(guī)模，農(nóng)商行籌建村鎮(zhèn)銀行的熱情明顯高于大型商業(yè)銀行。以上海農(nóng)商行為例，截至2011年末，已有20家村鎮(zhèn)銀行啟動(dòng)籌建，其規(guī)劃在山東、湖南、云南三省批量化組建32家。
江蘇四家提交IPO申請(qǐng)的農(nóng)商行在村鎮(zhèn)銀行建設(shè)上也相對(duì)積極，雖4家農(nóng)商行去年底的資產(chǎn)規(guī)模均不足千億，但常熟農(nóng)商行、江陰農(nóng)商行、張家港農(nóng)商行、吳江農(nóng)商行分別已設(shè)立村鎮(zhèn)銀行2家、5家、2家、2家。
“在外地籌建批量村鎮(zhèn)銀行是戰(zhàn)略需要，上海服務(wù)空間很擁擠了，我們走出去才有更多發(fā)展機(jī)遇?！鄙虾＾r(nóng)商銀行董事長(zhǎng)胡平西此前接受采訪時(shí)稱。
三年規(guī)劃流產(chǎn)？
2011年7月，銀監(jiān)會(huì)官方網(wǎng)站稱，“由現(xiàn)行銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)指標(biāo)管理、銀監(jiān)局確定主發(fā)起行和地點(diǎn)并具體實(shí)施準(zhǔn)入，調(diào)整為由銀監(jiān)會(huì)確定主發(fā)起行及設(shè)立數(shù)量和地點(diǎn)”。銀監(jiān)會(huì)放棄三年規(guī)劃數(shù)量目標(biāo)已現(xiàn)端倪。
在上述上市銀行南通分行高層看來(lái)，村鎮(zhèn)銀行批量化發(fā)起未成行，以及由此給大行帶來(lái)的對(duì)村鎮(zhèn)銀行協(xié)調(diào)和管理成本的憂慮，是村鎮(zhèn)銀行三年規(guī)劃流產(chǎn)主要原因之一。如上所述，截至去年底，五大行僅有43家村鎮(zhèn)銀行建成，近于停滯。
“剛成立的村鎮(zhèn)銀行，往往在結(jié)算、銀聯(lián)卡等技術(shù)上有困難，有的初期只能提供存折?！便痍?yáng)東吳村鎮(zhèn)銀行相關(guān)人士對(duì)記者稱。該銀行為江蘇首家村鎮(zhèn)銀行，成立于2008年2月，運(yùn)行四年，網(wǎng)點(diǎn)7個(gè)，從業(yè)人員100人左右，資產(chǎn)規(guī)模達(dá)18億。
該人士表示，由于網(wǎng)點(diǎn)少、認(rèn)可度低，村鎮(zhèn)銀行成立初期面臨最大的一個(gè)問(wèn)題是存款不足，早期的存款依賴于企業(yè)存款，儲(chǔ)蓄存款需要慢慢培養(yǎng)。
前瞻產(chǎn)業(yè)研究院的《2012-2015年中國(guó)村鎮(zhèn)銀行深度調(diào)研與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》顯示，截至2011年5月末，我國(guó)村鎮(zhèn)銀行貸款余額870.5億元，存款余額1006.7億元；貸存比高達(dá)87%。
“我們行存貸比80%左右，已經(jīng)低于全國(guó)村鎮(zhèn)銀行平均水平，但是仍面臨存款困難。五年達(dá)標(biāo)75%存貸比指標(biāo)對(duì)一般村鎮(zhèn)銀行來(lái)說(shuō)，仍顯得太短?！鄙鲜鰱|吳村鎮(zhèn)銀行人士稱。
但根據(jù)上述報(bào)告，截至2011年5月份，我國(guó)村鎮(zhèn)銀行不良貸款率為0.12%、撥備覆蓋率810%，總體運(yùn)行平穩(wěn)。
