但消息人士透露，此次事件是工行總行鑒于拉卡拉違規(guī)而切斷其支付通道，并且預(yù)計(jì)其他大行也會(huì)跟進(jìn)。
工總行不滿(mǎn)拉卡拉違規(guī)
業(yè)內(nèi)人士透露，拉卡拉的做法存在違規(guī)。
對(duì)第三方支付來(lái)說(shuō)，與銀行的聯(lián)通是必不可少的環(huán)節(jié)。目前而言，第三方支付可以通過(guò)與銀行直接聯(lián)通，也可以通過(guò)銀聯(lián)系統(tǒng)聯(lián)通。這兩者對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，沒(méi)有任何使用上的差異，在當(dāng)前各家第三方為了拓展業(yè)務(wù)的大環(huán)境下，也不存在收費(fèi)與否的問(wèn)題。
但是對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)卻存在比較大的不同。如果第三方支付通過(guò)直接聯(lián)通的方式與銀行連接，那么在發(fā)生一筆支付的過(guò)程中，銀行可以因劃出資金而向第三方支付收費(fèi)，第三方支付轉(zhuǎn)付給收款銀行時(shí)向其收費(fèi)。這樣第三方支付企業(yè)可以賺取過(guò)程中的差價(jià)。
如果通過(guò)銀聯(lián)系統(tǒng)走，首先來(lái)說(shuō)并不需要第三方支付的存在。因?yàn)殂y行與銀行之間本身就有銀聯(lián)直接聯(lián)通的渠道，但是轉(zhuǎn)賬也要收費(fèi)。通過(guò)銀聯(lián)的另外一種支付方法就是pos機(jī)支付，前提是要有消費(fèi)，有現(xiàn)金和商品交換的行為。pos支付也要收費(fèi)，一般通過(guò)發(fā)卡行與收單行協(xié)商。
不過(guò)，拉卡拉的做法是，與某一家公司合作，將那家公司偽裝成一家pos機(jī)商戶(hù)，客戶(hù)還款都是假裝做一筆消費(fèi)支付，但是并沒(méi)有獲取任何實(shí)體商品。隨后拉卡拉再根據(jù)金額，代客戶(hù)把錢(qián)支付給信用卡發(fā)卡行來(lái)還款。實(shí)際上走的還是銀聯(lián)系統(tǒng)，銀行之間資金來(lái)往收費(fèi)該多少還是多少，銀行并沒(méi)有收益。
第三方支付擦邊球不斷
實(shí)際上，工總行與拉卡拉的矛盾由來(lái)已久，工總行不滿(mǎn)拉卡拉破壞“行規(guī)”擾亂市場(chǎng)的做法，早就準(zhǔn)備切斷其支付通道。拖那么久是因?yàn)楣た傂袑?zhuān)門(mén)為了這次的行動(dòng)提升了其支付系統(tǒng)的版本，既不影響與其他銀行與企業(yè)的功能，又將拉卡拉拒之門(mén)外，可謂“用心良苦”。
工總行對(duì)第三方支付的擔(dān)憂(yōu)也不是沒(méi)有道理。第三方支付的費(fèi)用的確要比現(xiàn)有的銀行間支付系統(tǒng)費(fèi)用便宜，因此很多企業(yè)樂(lè)于接受。但是第三方支付企業(yè)的趨利本性使得其急功近利的行為越來(lái)越多，打擦邊球的動(dòng)作也多了起來(lái)。
銀行擔(dān)憂(yōu)存款流失
平心而論，第三方支付公司的各種創(chuàng)新，的確帶動(dòng)了消費(fèi)市場(chǎng)的活躍，便利了國(guó)民的支付。同時(shí)，也暗中影響了銀行間競(jìng)爭(zhēng)的格局。
比如這次的拉卡拉事件，起因就是大銀行借記卡的資金每月不斷被劃出去還小銀行發(fā)的信用卡賬單導(dǎo)致存款流失。恰恰在現(xiàn)實(shí)中，中小銀行的信用卡行銷(xiāo)活動(dòng)做得又超過(guò)大銀行，無(wú)論是商戶(hù)數(shù)量還是優(yōu)惠力度都更吸引年輕人。在經(jīng)濟(jì)下行、存款流失的背景下，大行的做法也是無(wú)奈之舉。
